「お金がない」ではなく「お金が分からない」が一番怖い

30代・40代のお金の現在地チェック

― 貯金・投資・住宅ローン・保険・固定費・毎月の収支を全部見える化して、「なんとなく不安」を終わらせる ―

「老後のお金が不安です」

そう言われたとき、私はまずこう聞きます。

「では、今あなたのお金はいくらありますか？」

すると、

「貯金は……たぶん○○万円くらい」

「NISAもやっています」

「住宅ローンもあります」

「保険にも入っています」

でも、

「毎月いくら残っていますか？」

と聞くと、答えられない。

これは珍しいことではありません。

むしろ、30代・40代ではよくあることです。

「お金がない」ことよりも、

「自分のお金がどうなっているのか分からない」

ことのほうが、実は怖い。

貯金はいくらあるのか。

投資はいくらしているのか。

住宅ローンはいくら残っているのか。

保険に毎月いくら払っているのか。

固定費はいくらなのか。

毎月、いくらのお金が残っているのか。

そして、

将来のお金は、本当に足りるのか。

これらを知らないまま、

「NISAをやったほうがいい」

「もっと節約しなきゃ」

「老後資金を貯めなきゃ」

と頑張っても、なかなか不安は消えません。

なぜなら、

現在地が分からないまま、目的地に向かおうとしているからです。

この記事では、FP1級技能士の視点から、

30代・40代が一度は確認しておきたい「お金の現在地」

を一つずつ整理していきます。

そして今回は、読むだけで終わらせないために、

🎁 購入者限定特典

「30代・40代のお金の現在地チェックシート」

をご用意しました。

貯金。

投資。

住宅ローン。

保険。

固定費。

毎月の収支。

将来の目標。

これらを実際に書き出して、

あなたのお金を「見える化」してください。

この記事を読み終える頃には、

あなたの『なんとなくお金が不安』が、

『ここを確認すればいいんだ』に変わります。

1．まず「お金の現在地」を確認する

旅行に行くとき、現在地が分からなければ目的地までのルートを決められません。

お金も同じです。

まず確認したいのは、

「今、自分がどこにいるのか」

です。

難しい資産運用の知識は必要ありません。

まずは、次の項目を書き出してみてください。

現在の資産

• 普通預金

• 定期預金

• 現金

• 投資信託

• 株式

• ETF

• NISA

• iDeCo

• その他の資産

そして、

現在の負債

• 住宅ローン

• 自動車ローン

• カードローン

• その他の借入

です。

これだけでも、

「自分にはどれくらいの資産があり、どれくらいの負債があるのか」

が見えてきます。

2．「貯金」はいくらあれば安心なのか？

貯金額を見て、

「500万円あるから安心」

「100万円しかないから不安」

と考えてしまいがちです。

しかし、重要なのは金額だけではありません。

毎月いくら生活費が必要なのか

も確認してください。

たとえば毎月の生活費が30万円なら、100万円の貯金と、毎月の生活費が15万円の人の100万円では意味が違います。

さらに、

• 会社員なのか

• 自営業なのか

• 共働きなのか

• 子どもがいるのか

• 住宅ローンがあるのか

などによっても必要な現金の額は変わります。

つまり、

「貯金○万円あれば全員安心」という正解はありません。

大切なのは、自分の家計に必要な現金を把握することです。

3．「投資」はいくらしているのか？

次に確認したいのが投資です。

30代・40代では、

「NISAを始めた」

という人も増えています。

しかし、

「NISAをやっている」だけでは、自分の資産形成の全体像は分かりません。

確認したいのは、

• NISAでいくら持っているか

• 課税口座でいくら持っているか

• iDeCoはいくらあるか

• 株式はいくらあるか

• 投資信託はいくらあるか

• 毎月いくら投資しているか

です。

さらに、

「何のために投資しているのか」

も考えてみてください。

老後のためなのか。

教育費なのか。

将来の生活費なのか。

目的が曖昧なまま投資を続けていると、相場が下落したときに不安になりやすくなります。

ここから先は有料部分です。

ここからは、実際に家計を「診断」していきます。

住宅ローン、保険、固定費、毎月の収支、年間支出、資産と負債。

さらに、最後には今回の記事のために作成した
「30代・40代のお金の現在地チェックシート」を使って、
自分のお金を1枚に整理していきます。