Klarna Kreditkarte – Erfahrungen, Vorteile & Nachteile

Die Top 3 kostenlosen Alternativen zur Klarna Card

Zwar kann die Klarna Card in vielen Bereichen mit guten Leistungen überzeugen, die Einsatzmöglichkeiten der Karte sind jedoch stark auf Kartenzahlungen und Online-Shopping begrenzt. Die folgenden drei Karten kommen alle ohne Jahresgebühr aus, können flexibel für Zahlungen und Abhebungen genutzt werden und werden bequem über ein bestehendes Konto abgerechnet.

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Bank Norwegian Kreditkarte

• Jahresgebühr 0,00€
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben & bezahlen
• Reise-Versicherungen inkl. (z.B. Reiserücktritt)
• Bis zu 10.000€ Kreditrahmen
• Ohne Kontowechsel
• Bis zu 44 Tage Zahlungsziel (zinsfrei)
• Apple Pay & Google Pay
• 0,00€ Mindestumsatz

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• Bedingungslos 0€ Jahresgebühr
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Was ist die Klarna Kreditkarte?

Die Klarna Kreditkarte ist eine Visa Karte des schwedischen Zahlungsdienstleisters Klarna, der in Deutschland vor allem für seine flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten und Rabatte beim Online-Shopping bekannt ist. Die Karte bietet auf Wunsch einen Verfügungsrahmen und kann weltweit gebührenfrei für Zahlungen eingesetzt werden, für das Abheben von Bargeld eignet sich die Klarna Card jedoch grundsätzlich nicht . Um eine Klarna Kreditkarte beantragen zu können, muss man vorher mindestens einmal per Klarna im Internet bezahlt haben.

Bei einer Online-Zahlung mit Klarna kann man selbst entscheiden ob man den jeweiligen Einkauf sofort, binnen 14 oder erst nach 30 Tagen ausgleichen möchte. Alternativ besteht auch die Möglichkeit geschuldete Beträge binnen maximal 36 Monaten in Raten zurück zu zahlen.

Genau so verhält es sich auch mit der Klarna Kreditkarte, denn Karteninhaber können stets flexibel entscheiden wann sie einen Kartenumsatz ausgleichen möchten. Man sollte lediglich beachten, dass bei der Inanspruchnahme der Ratenzahlung nach 30 Tagen Zinsen in Höhe von 11,95% p.a. (14,79% effektiv) anfallen, hinzu kommt eine fixe monatliche Ratengebühr von 0,45€.

Vorteile & Nachteile der Klarna Kreditkarte

So beantragt man die Klarna Kreditkarte

Bei der Beantragung der Klarna Kreditkarte durchläuft man folgende Schritte

1. Mindestens 1 Zahlung mit Klarna (ohne Karte) durchführen
2. Karte in der Klarna App unter „Wallet“ beantragen
3. Virtuelle Kreditkarte bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegen
4. Physische Visa Karte binnen einiger Tage per Post
5. Klarna Karte online und offline für Zahlungen einsetzen und Umsätze per App überwachen

So lief die Beantragung bei mir ab: Nachdem ich meine erste Zahlung mit Klarna in einem Online-Shop über die Klarna-App abgeschlossen und ausgeglichen hatte, habe ich eine Legitimation meiner Daten per Video-Ident durchgeführt, dann mein Girokonto mit der App verknüpft und im Anschluss die Klarna Kreditkarte per App beantragt. Zwar empfand ich den zwangsläufigen Einkauf über die App vor Beantragung der Karte als unnötige Hürde, dennoch hat der ganze Prozess nicht viel Zeit in Anspruch genommen und verlief alles in allem reibungslos.

Gebühren und Zinsen der Klarna Card im Überblick

Zwar fallen bei der Klarna Visa Kreditkarte keinerlei Grundgebühren für das Halten der Karte an, nutzt man jedoch die zinspflichtige Ratenzahlung, muss man mit einem effektiven Zinssatz von knapp 15% auf ausstehende Umsätze rechnen. Geht die physische Visa Karte verloren, kann gegen eine Gebühr von 10,00€ über die App eine Ersatzkarte bestellt werden.

Bezahlen und Bargeld abheben mit der Klarna Visa Karte

Besonders praktisch finde ich den Verzicht der Klarna Bank auf eine Fremdwährungsgebühr, womit sich Karte auch für weltweite Zahlungen und dadurch auch teilweise als Reisekreditkarte eignet. Als großen Nachteil empfinde ich jedoch die Tatsache, dass man mit der Karte kein Bargeld abheben kann, auch nicht gegen Gebühr.

Haftung und Limits der Klarna Card

Klarna vergibt bei jeder Zahlung ein individuelles Kreditlimit, dass vom Anbieter selbst als „Shopping Power“ bezeichnet wird. Die Shopping Power, also der persönliche Verfügungsrahmen, hängt immer von der Bonität und anderen Faktoren wie bspw. der Zahlungsmoral ab. Klarna führt also faktisch immer wieder aufs neue eine eigenständige Bonitätsprüfung durch, nutzt dafür jedoch nicht nur Schufa-Daten, sondern auch andere Kundendaten.

Besonderheiten der Klarna Kreditkarte

Die Klarna Card ist mit jedem beliebigen bestehenden Girokonto kompatibel und kann als Debit-, Charge oder Revolving Kreditkarte mit direktem Ausgleich, Sammeleinzug nach 30 Tagen oder mit zinspflichtiger Ratenzahlung genutzt werden. Die gewünschte Form der Abrechnung wählt man flexibel in der top bewerteten Banking-App. Besonders gut gefällt mit bei der Klarna Visa, dass dauerhaft auf eine Jahresgebühr sowie auf eine Fremdwährungsgebühr verzichtet wird und dass die Karte problemlos bei Apple Pay und Google Pay auf dem Smartphone hinterlegt werden kann. Nachteilig muss erwähnt werden, dass Abhebungen mit der Karte nicht möglich sind.

Zusatzleistungen und Extras – das bietet die Klarna Visa-Kreditkarte:

• Sehr flexible Abrechnung: Klarna ist vor allem bekannt für eine äußerst flexible Abrechnung von Zahlungen. So können Umsätze mit der Karte auf Wunsch sofort, aber wahlweise auch erst nach 30 Tagen beglichen werden, Zinsen fallen dabei nicht an. Lediglich wenn man die Ratenzahlung nutzt und seine Umsätze zu einem deutlich späteren Zeitpunkt ausgleicht, fallen Zinsen in Höhe von 14,90% effektiv p.a. an. Die Ratenzahlung kann für Zeiträume zwischen 2 und 36 Monaten angesetzt werden.
• Per Smartwatch & Smartphone bezahlen: Als moderner Zahlungsdienstleister bietet Klarna als eine der wenigen Banken eine Zahlung nicht nur mit Apple Pay und Google Pay, sondern auch per Fitbit Pay und Garmin Pay an. In Kombination mit einer physischen Visa Karte von Klarna ist man somit sehr gut für das weltweite Bezahlen mit der Klarna Card aufgestellt.
• Deals & Rabatte: Ein großer Vorteil bei Klarna sind neben den flexiblen Zahlungsmodalitäten auch die vielen Sonderangebote und Vergünstigungen, die man beim Online-Shopping über die Klarna App erhält. Aus den unterschiedlichsten Bereichen wie z.B. Mode, Technik, Möbel, Bücher und Gesundheit gibt es hier täglich neue attraktive Möglichkeiten zu sparen.

Das kann die Klarna App

• Rückzahlung verwalten: In der Klarna App kann flexibel die gewünschte Art der Rückzahlung eingestellt werden, ganz gleich ob man seine Umsätze direkt, nach 30 Tagen oder erst nach 3 Monaten ausgleichen möchte.
• Echtzeit-Updates: Alle Umsätze, Budgets sowie die Lieferung bestellter Waren können jederzeit in der Klarna App eingesehen werden.
• Klarna Kreditkarte beantragen: Die Beantragung der physischen Klarna Visa Kreditkarte kann problemlos mit der App erledigt werden, auch die Bestellung einer Ersatzkarte wird über die App organisiert.
• Budgetplanung: Die Klarna App bietet ein übersichtliches Tool zur besseren Planung der monatlichen Ausgaben. Hier kann man sein individuelles Budget festlegen, sieht alle Geldeingänge des verknüpften Kontos und seine Ausgaben der vergangenen Monate.
• Klarna Shop: In der App gibt es außerdem eine aktuelle Übersicht aller exklusiven Deals, Rabatte und Sonderaktionen.

Wie sicher ist die Kreditkarte von Klarna?

Die Klarna Kreditkarte wird in Kooperation mit Visa herausgegeben, einem der sichersten Zahlungsmittel überhaupt. Im folgenden Absatz möchten wir detailliert auf die einzelnen Sicherheitsmerkmale der der Klarna Visa Karte eingehen.

• 2-Faktor Authentifizierung mit 3D Secure: Durch das von Visa entwickelte 3D Secure Verfahren werden besonders Online-Zahlungen mit der Klarna Kreditkarte effektiv abgesichert, Zahlungen bedürfen dabei in der Regel einer Freigabe durch den Karteninhaber in der Klarna-App. 
• Kartensperrung in Sekundenschnelle: Wurde die Klarna Card gestohlen oder verlegt, kann die Karte in wenigen Sekunden per App gesperrt und entsperrt werden. Ich rate auch im beim kleinsten Verdacht die Karte immer vorsichtshalber sperren zu lasen, denn nur wenn man die Karte direkt nachdem man einen Verlust bemerkt hat sperrt, übernimmt Klarna die Haftung für Abbuchungen durch unbefugte Dritte. 
• Karteneinsatz einschränken: In der Klarna App lassen sich ganz einfach bestimmte Zahlungsarten wie bspw. kontaktlose Zahlungen sowie generell alle Zahlungen im Ausland deaktivieren. 
• Echtzeit-Banking: Alle Kartenumsätze und Transaktionen, die man mit der Klarna Karte getätigt hat, sind stets ohne zeitliche Verzögerung in der Klarna-App einsehbar. Optional kann man sich jeden Umsatz per Push-Nachricht auf den Sperrbildschirm seines Smartphones senden lassen, so fallen verdächtige Transaktionen in jedem Fall sofort auf. 
• Biometrische-Nutzerkennung: Ob bei der Freigabe von Kartenzahlungen im Einzelhandel oder beim Öffnen der Klarna Banking-App, Nutzer können sich per Touch-ID oder Face-ID legitimieren. Das ist nicht nur sicherer als die Eingabe eines PIN-Codes, sondern auch deutlich schneller und bequemer. 

Ist die Klarna Bank seriös?

Ja, denn Klarna hat eine schwedische Banklizenz, folglich sind alle Einlagen im Rahmen der staatlichen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000€ pro Person garantiert abgesichert, die im Falle einer Pleite binnen 7 Tagen durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) ausgezahlt werden.

Das Unternehmen mit rund 5.000 Mitarbeitern hat seinen Hauptsitz in Stockholm, betreibt jedoch auch Niederlassungen in Berlin, München, Mannheim und Gießen, Deutschland ist einer der wichtigsten Märkte von insgesamt 17 Ländern in denen der Zahlungsanbieter seinen Service seit 2010 anbietet.

Wann lohnt sich die Klarna Karte?

• Als Shopping-Kreditkarte: Die Klarna Kreditkarte ist primär für Zahlungen im Internet und zum Online-Shopping geeignet. Die vielen Rabatte, besonders jedoch die sehr flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten und der dauerhafte Entfall einer Jahresgebühr machen die Karte attraktiv. Gerade wenn man größere Anschaffung wie bspw. Möbel oder Haushaltsgeräte mit der Klarna Card bezahlt, bietet der Anbieter die nötige Flexibilität.
• Als Alltags- und Reisekreditkarte: Solange man kein Bargeld mit der Klarna Visa abheben möchte, ist die Karte bestens für den alltäglichen Einsatz zum Bezahlen mit Karte an der Supermarktkasse oder an der Strandbar im Sommerurlaub geeignet. Denn nicht nur innerhalb der Eurozone sind bargeldlose Zahlungen gebührenfrei, auch bei Umsätzen in Fremdwährungen berechnet Klarna keine Auslandseinsatz- oder Wechselgebühr.

Mein Tipp: Für weltweit kostenlose Abhebungen empfehle ich die Bank Norwegian Visa Kreditkarte, die man ohne Kontowechsel in wenigen Minuten online beantragen kann. Die Karte ist dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich und bietet zudem eine kostenfreie Reiserücktrittsversicherung.

Die Klarna Kreditkarte im Test – Erfahrungen & Bewertungen

Bewertungen der Redaktion | Erfahrungen von Karteninhabern | Erfahrungen des Kreditkarten-Experten

So haben wir die Klarna Kreditiarte bewertet:

Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐⭐ (4 von 5): Richtig eingesetzt bietet die Klarna Kreditkarte einige sehr nützliche Vorteile und Vergünstigungen ohne dass dafür eine Jahresgebühr berechnet wird. Ein Nachteil ist, dass man mit der Karte unter keinen Umständen Bargeld abheben kann, dafür gibt es einige Punkte Abzug.

Abschlusschance: Mittel. Erfahrungsgemäß werden etwa die Hälfte der Anträge akzeptiert.

Kartennote: 2,2

Kundenzufriedenheit – welche Erfahrungen haben die Klarna Kunden mit dem Anbieter gemacht?

In Anbetracht der sehr großen Menge an Bewertungen zeichnet sich ein hohes Maß an Kundenzufriedenheit bei Klarna ab, auch wenn bei Trustpilot einige negative Bewertungen zu finden sind, so ist das Gesamtbild mit rund 1 Million Kundenbewertungen doch sehr positiv. Ich würde empfehlen vor Beantragung der Klarna Kreditkarte einen Blick in die Bewertungen der hier aufgeführten Portale zu werfen um sich so selbst ein Bild zu machen.

Erfahrungen des Kreditkarten-Experten mit der Klarna Visa Karte:

Kontakt und Kundenservice

• Chat: Der Kundenservice kann 24/7 per Chat in der Klarna App kontaktiert werden
• Telefon: 0221 669 501 10 (Montag – Freitag von 8:00 – 18:00 Uhr, Samstag & Sonntag von 8:00 – 17:00 Uhr)
• Website: www.klarna.com
• Anschrift: Klarna Bank AB (publ), Postfach: 900162 in 90492 Nürnberg

Mein Fazit zur Klarna Kreditkarte

Klarna hat die Art und Weise wie viele junge Menschen im Internet bezahlen ein Stück weit revolutioniert, die Klarna Kreditkarte ist dabei eine Erweiterung des Online-Angebots und letztendlich eine gute Möglichkeit die Vorteile einer flexiblen Rückzahlung von Kartenumsätzen auch im Einzelhandel oder in Restaurants zu nutzen.

Dabei sollte man jedoch beachten, dass die Klarna Kreditkarte ausschließlich für bargeldlose Zahlungen eingesetzt werden kann, das Abheben von Bargeld ist mit dieser Visa Karte leider unter keinen Umständen möglich. Da Bargeld in Deutschland vielerorts noch immer eine recht große Rolle im Alltag spielt, ist das meiner Meinung nach der größte Nachteil der Karte. Ich rate daher dazu die Klarna Card immer in Kombination mit einer kostenlosen Kreditkarte zu nutzen, die weltweit gebührenfreie Abhebungen bietet wie z.B. die Bank Norwegian Visa Karte.

Sobald jedoch bargeldlose Zahlungen akzeptiert werden, kann man mit der Klarna Visa Card überall auf der Welt auch in Fremdwährungen gebührenfrei bezahlen, Klarna verzichtet nämlich grundsätzlich auf die bei vielen anderen Anbietern übliche Auslandseinsatzgebühr.

Mir ist außerdem positiv aufgefallen, dass für die Beantragung der Karte kein neues Girokonto bei der Klarna Bank eröffnet werden muss, man kann jedes beliebige Girokonto als Referenzkonto bei Klarna nutzen. Von diesem Konto werden dann je nach gewählter Abrechnungsmethode die Kartenumsätze eingezogen, auf Wunsch per Direktausgleich, zu einem Abrechnungsstichtag nach 30 Tagen oder per zinspflichtiger Ratenzahlung.

Die flexible Rückzahlung ist meiner Meinung nach gleichzeitig einer der größten Vorteile der Klarna Kreditkarte, auch wenn man wissen sollte, dass Klarna beim 30-tägigen Abrechnungszeitraum sowie für die Verwendung der Ratenzahlung die persönliche Schufa des jeweiligen Karteninhabers überprüft, somit kann man diese Flexibilität nur mit guter Bonität nutzen. Hinzu kommt, dass der eingeräumte Verfügungsrahmen immer neu bestimmt wird, also nicht wie bei anderen Kreditkarten mit Kreditrahmen konstant bleibt.

Ist man sich dieser Bedingungen bewusst und setzt die Karte gezielt zum Einkaufen im Internet und nur zum weltweit bargeldlosen Bezahlen ein, ist die Klarna Kreditkarte durchaus nützlich und empfehlenswert .

Häufig gestellte Fragen zum Thema Klarna Kreditkarte

Auch diese Kreditkarten und Finanzprodukte haben wir getestet:

• Deutschland Kreditkarte Classic
• Virtuelle Kreditkarten
• Prepaid Kreditkarten
• American Express Kreditkarten
• Visa Kreditkarten
• Bank Norwegian Kreditkarte
• Gebührenfrei Mastercard Gold
• Kreditkarten mit Versicherung
• Reisekreditkarten
• Kreditkarten für Studenten
• Kreditkarten ohne Schufa
• ADAC Kreditkarte
• ING Diba Tagesgeld
• comdirect Tagesgeld
• Autokredit-Vergleich
• Kredite ohne Schufa
• Kostenlose Girokonten

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist zertifizierter Finanz-Experte und hat in den letzten Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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